TASACIÓN HIPOTECARIA

Si vas a contratar una hipoteca con un banco, debes saber que la entidad financiera que hayas elegido te exigirá que hagas una tasación hipotecaria oficial, para saber el valor real del bien a hipotecar y así calcular el capital que está dispuesto a prestarte.

Si este es tu caso, vamos a dar respuesta a todas las dudas y preguntas que te puedan surgir, resolviendo cualquier consulta, a la vez de asesorarte en tu tasación de vivienda para hipoteca.

¿Qué es una tasación hipotecaria y los principales aspectos a valorar?

A la hora de solicitar una hipoteca sobre un bien inmueble, es fundamental conocer toda la información de manos de especialistas. A continuación, te explicamos los principales aspectos que debes conocer.

La tasación hipotecaria es un informe que está orientado a determinar el valor del bien a hipotecar. Se realiza en los procesos a través de los cuales se determina la valoración de una vivienda, con el fin de ser la garantía en un préstamo hipotecario. 

Por otra parte, el valor de tasación para garantía hipotecaria o valor hipotecario, es el valor real de mercado, y se caracteriza por aplicar en su valoración los principios de prudencia en su comerciabilidad futura y sostenibilidad en el tiempo, considerando las condiciones del mercado inmobiliario local, el uso actual y los usos alternativos correspondientes.

En definitiva, la tasación para hipoteca es imprescindible para solicitar un préstamo y su posterior concesión, teniendo como finalidad ser la referencia por la que el banco concederá el préstamo hipotecario.

¿Cuáles son los activos susceptibles de tasación hipotecaria?

Los principales activos que pueden ser objeto de una tasación hipotecaria son:

• Cualquier tipo de bien inmueble: vivienda, edificios, garajes y trasteros, locales comerciales, oficinas, hoteles, residencias de estudiantes o de tercera edad, centros comerciales, terrenos, fincas rústicas, promociones inmobiliarias, naves industriales.

• Derechos reales o limitaciones que recaigan sobre un bien: derecho de superficie, concesión administrativa, servidumbre, nuda propiedad, usufructo, limitación de dominio, etc.

¿Quién y cómo se realiza una tasación hipotecaria?

Las realizan tasadores inmobiliarios, profesionales independientes expertos en valoraciones de inmuebles, quienes realizan todo el proceso de una tasación de vivienda para hipoteca creando finalmente el informe de tasación oficial.

Son profesionales graduados en estudios relacionados con la arquitectura, construcción o ingeniería. Técnicos especializados con una amplia y reconocida experiencia, que pueden crear un informe oficial bajo la actual legislación vigente.

La tasación hipotecaria se realiza bajo la Orden ECO/805/2003, que a su vez, obliga a cumplir unas normas en su realización para que la tasación sea homologada. 

Las condiciones exigidas son: el tasador tiene que visitar el inmueble, identificar que la finca registral sea la correcta, realizar el plano de la vivienda y tomar fotografías de esta, comprobar que no existe ninguna ilegalidad urbanística, además de adjuntar en el informe de tasación información sobre transacciones u ofertas de comparables que reflejen la situación actual de mercado en esa zona.

Principales métodos utilizados para determinar la tasación de un inmueble

Las empresas de tasaciones hipotecarias utilizan diferentes métodos para realizar la tasación de un inmueble, a continuación te enumeramos los más utilizados:

• Método de comparación. Es el más utilizado, y se basa en conseguir el valor del inmueble comparándolo con otros inmuebles de características similares en la misma zona.

• Método de actualización de rentas.

• Método de coste.

• Método residual dinámico.

Factores que determinan la valoración de un inmueble en las tasaciones hipotecarias

• Ubicación del inmueble y su entorno.

• Accesibilidad tanto al transporte público como privado. 

• Cercanía de servicios públicos, centros educativos, zonas comerciales, parques, etc.

• Arquitectura y edificación del inmueble: orientación de la vivienda, ascensores, zonas comunes, aparcamiento, etc.

• Antigüedad y estado de conservación del bien inmueble.

• Distribución y superficie de la vivienda.

• Materiales de construcción, tipos de acabados e instalaciones.

• Eficiencia energética de la vivienda.

¿Cómo es el informe de una tasación hipotecaria y qué validez tiene?

El informe de tasación hipotecaria contiene un certificado donde se resumen los estudios y comprobaciones realizadas anteriormente por el tasador inmobiliario, con el fin de conseguir el valor de tasación más preciso del inmueble.

Es un documento regulado con una estructura determinada, en el que se hace constar todos los datos relativos al inmueble, como: solicitante, finalidad, ubicación, características constructivas, análisis de mercado, ocupante, normativa urbanística, valor, entre otros parámetros técnicos.

Además debe de constar los datos del tasador y la fecha tanto de emisión, como de vigencia del informe.

Validez de una tasación hipotecaria de vivienda (caducidad de la tasación hipotecaria)

El periodo de validez de la tasación hipotecaria es de 6 meses a partir de la fecha que se haya emitido el informe o certificado de tasación. Además, no podrán transcurrir más de dos meses desde la última visita al inmueble a la fecha de emisión de la certificación de tasación para que sea válida.